Assurance Auto Risque Aggravé —
Bureau Central de Tarification
Malussé, résilié, jeune conducteur, suspension ou retrait de permis — nous trouvons une solution d'assurance pour votre véhicule. En dernier recours, le Bureau Central de Tarification (BCT) vous garantit un accès légal à l'assurance obligatoire.
Qu'est-ce que le risque aggravé ?
Un conducteur est considéré à risque aggravé lorsque son profil présente des facteurs qui augmentent statistiquement le risque d'accident ou de sinistre : malus élevé, résiliation précédente, suspension de permis, jeunesse du conducteur, antécédents d'alcoolémie ou de stupéfiants.
En France, l'assurance RC auto est obligatoire pour tout véhicule motorisé. Même si tous les assureurs classiques vous refusent, vous avez le droit légal d'être couvert. Le Bureau Central de Tarification (BCT) est l'institution publique qui garantit ce droit en imposant à un assureur de vous couvrir.
Profils que nous accompagnons
- Malussés — coefficient de bonus-malus supérieur à 1,25
- Résiliés — pour non-paiement, sinistres répétés ou fausse déclaration
- Jeunes conducteurs — 18 à 25 ans, permis récent ou conduite accompagnée
- Conducteurs avec suspension ou retrait de permis
- Antécédents d'alcoolémie ou stupéfiants au volant
- Longue période sans assurance ou lacune de couverture
✓ Garanties disponibles
- RC obligatoire — couverture des dommages causés aux tiers
- Garanties complémentaires — vol, incendie, bris de glace selon éligibilité
- Assistance 24h/24 — panne, accident, remorquage
- BCT en dernier recours — garantie légale d'accès à l'assurance RC
- Protection juridique — défense en cas de litige suite à sinistre
✗ Exclusions courantes
- Sinistres en état d'alcoolémie (selon contrat)
- Conduite sans permis valide
- Dommages intentionnels
- Garanties non incluses à la souscription (vol, tous risques)
Combien coûte une assurance risque aggravé ?
Le tarif dépend de la gravité du profil, de l'ancienneté des antécédents et des garanties souhaitées.
Fourchettes indicatives observées :
- Jeune conducteur (18–25 ans)80 – 150 €/mois
- Malus élevé (coeff. > 1.50)100 – 200 €/mois
- Résilié / antécédents d'alcoolémieSur devis
- Suspension ou retrait de permisSur devis
Tarifs purement indicatifs. Un devis personnalisé reste indispensable pour votre profil exact.
Pourquoi nous faire confiance pour votre profil à risque ?
Accès aux assureurs spécialisés
Nous travaillons avec des assureurs spécialisés dans les profils à risque aggravé — inaccessibles directement au grand public. Notre réseau permet d'obtenir des couvertures là où les comparateurs en ligne échouent.
Saisine du BCT si nécessaire
En cas de refus de tous les assureurs du marché, nous vous accompagnons dans la saisine du Bureau Central de Tarification — votre droit légal à être assuré est garanti.
Stratégie de remédiation
Nous ne nous contentons pas de vous trouver un contrat. Nous vous conseillons sur les bonnes pratiques pour réduire votre malus et améliorer votre profil au fil des années.
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Décrivez votre situation et notre expert vous rappelle sous 24h ouvrées avec une proposition adaptée à votre profil.
Vos questions sur le risque aggravé,
nos réponses claires
Non. Même après une résiliation pour non-paiement ou sinistres répétés, vous avez légalement le droit d'être assuré. Si tous les assureurs classiques vous refusent, le Bureau Central de Tarification (BCT) impose à un assureur de vous couvrir pour la RC obligatoire.
Le BCT est une institution publique créée pour garantir l'accès à l'assurance obligatoire. Après deux refus d'assureurs, vous pouvez saisir le BCT. Celui-ci désigne alors un assureur qui est obligé de vous couvrir au tarif fixé par le BCT. Notre équipe vous accompagne dans cette démarche si nécessaire.
Le coefficient de malus se réduit automatiquement de 5% par an sans sinistre responsable. Certains assureurs proposent des contrats « bonus protégé » pour maintenir le bonus malgré un premier sinistre. Déclarer un garage fermé peut aussi faire baisser la prime en réduisant le risque évalué.
Le coefficient de réduction-majoration évolue chaque année à la date d'anniversaire du contrat. Sans sinistre responsable, il diminue de 5% par an. Après 2 ans consécutifs sans sinistre responsable, vous retrouvez généralement un coefficient normal (≤ 1.00).
Oui, mais les garanties peuvent être limitées et les tarifs sont généralement plus élevés. Certains assureurs spécialisés acceptent ces profils, parfois avec une exclusion de garantie en cas de récidive. Notre courtier identifie les contrats les plus adaptés à votre situation réelle.