Assurance Auto Risque Aggravé —
Bureau Central de Tarification

Non, pour la garantie obligatoire. Même après une résiliation pour non-paiement ou sinistres répétés, vous conservez le droit d'être assuré pour la RC obligatoire. Si tous les assureurs classiques vous refusent, le Bureau Central de Tarification (BCT) peut imposer à un assureur de vous couvrir pour cette seule garantie, sous réserve du respect de sa procédure de saisine.

Le BCT est une institution publique qui garantit l'accès à la responsabilité civile automobile obligatoire — pas aux garanties complémentaires (vol, tous risques...). Après un refus d'assureur, vous pouvez le saisir, avec l'aide de votre courtier. S'il accepte le dossier, il désigne un assureur tenu de vous couvrir au tarif qu'il fixe.

Le coefficient de malus se réduit automatiquement de 5% par an sans sinistre responsable. Certains assureurs proposent des contrats « bonus protégé » pour maintenir le bonus malgré un premier sinistre. Déclarer un garage fermé peut aussi faire baisser la prime en réduisant le risque évalué.

Le coefficient de réduction-majoration évolue chaque année à la date d'anniversaire du contrat. Sans sinistre responsable, il diminue de 5% par an. Après 2 ans consécutifs sans sinistre responsable, vous retrouvez généralement un coefficient normal (≤ 1.00).

Oui, mais les garanties peuvent être limitées et les tarifs sont généralement plus élevés. Certains assureurs spécialisés acceptent ces profils, parfois avec une exclusion de garantie en cas de récidive. Notre courtier identifie les contrats les plus adaptés à votre situation réelle.

Oui. Une résiliation pour impayé est le motif le plus fréquent chez les profils que nous accompagnons. Elle vous inscrit au fichier des résiliés (AGIRA), ce qui rend les assureurs classiques plus prudents, mais ne vous empêche pas de vous réassurer — nos partenaires spécialisés étudient ces dossiers au cas par cas, souvent avec un premier règlement à jour exigé à la souscription.

« Pas cher » reste relatif pour un profil à risque aggravé : les tarifs sont structurellement plus élevés que pour un profil standard. Mais entre assureurs spécialisés, les écarts sont réels — comparer plusieurs devis reste le levier le plus efficace pour payer le juste prix plutôt que le premier tarif proposé.

Oui. Pendant la période de suspension, vous n'êtes pas obligé de résilier votre contrat. À la restitution du permis, certains assureurs spécialisés vous couvrent immédiatement. En cas de refus généralisé, le BCT peut, en dernier recours, permettre l'accès à la RC obligatoire, sous réserve du respect de sa procédure.

L'assureur peut résilier le contrat après un sinistre grave ou à son échéance. En cas de résiliation, vous êtes inscrit au fichier des résiliés (AGIRA), mais cela ne vous empêche pas de vous assurer ailleurs. Notre rôle est de trouver un assureur qui accepte votre profil malgré cet historique.