Assurance Auto Malus & Risque Aggravé —
Solution Garantie
Malus élevé, résiliation par votre assureur, jeune conducteur, alcoolémie ou retrait de permis — votre situation n'est pas un cas sans issue. Quel que soit votre profil, nous trouvons une couverture auto adaptée. Sans jugement, avec efficacité.
C'est quoi l'assurance risque aggravé ?
On parle de "risque aggravé" lorsqu'un assureur classique considère qu'un conducteur présente un niveau de risque supérieur à la moyenne et refuse de l'assurer aux conditions habituelles — voire refuse tout simplement. Cela peut arriver après de nombreux sinistres, un malus très élevé, une résiliation d'assurance, une suspension ou un retrait de permis, ou encore une condamnation pour conduite en état d'ivresse.
La bonne nouvelle : rouler sans assurance est illégal, et la loi a prévu des mécanismes pour que personne ne soit laissé sans solution. Le Bureau Central de Tarification (BCT) est l'organisme public qui peut forcer un assureur agréé à vous couvrir si toutes les voies ordinaires sont épuisées. En tant que courtier spécialisé, nous maîtrisons toutes ces procédures et nous défendons votre dossier.
Qui est concerné par le risque aggravé ?
Ces situations arrivent. Elles ne doivent pas vous immobiliser.
- Conducteurs malussés avec un coefficient bonus-malus supérieur à 1,25
- Conducteurs résiliés par leur assureur suite à un sinistre ou un impayé
- Jeunes conducteurs (18-25 ans) avec peu ou pas d'historique d'assurance
- Conducteurs ayant subi une suspension ou un retrait de permis
- Conducteurs condamnés pour alcoolémie ou stupéfiants au volant
- Personnes ayant été sans assurance pendant une longue période
✓ Ce que couvre cette assurance
- Responsabilité civile obligatoire — couverture des dommages causés à des tiers
- Garanties complémentaires selon le profil : vol, incendie, bris de glace, dommages tous accidents
- Assistance 24h/24 en cas de panne ou d'accident
- Couverture via le Bureau Central de Tarification en dernier recours si nécessaire
- Protection juridique en cas de litige suite à un accident
✗ Ce qui N'est PAS couvert
- Conduite sans permis valide au moment de l'accident
- Dommages causés intentionnellement
- Accidents sous l'emprise d'alcool ou de stupéfiants si non déclaré au contrat
- Utilisation du véhicule à des fins non déclarées (ex : taxi non assuré)
- Garanties optionnelles non souscrites (dommages tous accidents non inclus si formule de base)
Combien coûte l'assurance risque aggravé ?
Le tarif est calculé au cas par cas selon votre historique exact. Un courtier spécialisé vous donne accès à des tarifs inaccessibles en direct.
Les tarifs varient significativement selon votre situation. À titre indicatif :
- Jeune conducteur (formule tiers) 80 – 150 €/mois
- Malus élevé (coef. 1,5 à 2,0) 100 – 200 €/mois
- Résilié pour sinistres multiples Sur devis personnalisé
- Après alcoolémie / retrait de permis Sur devis personnalisé
Ces tarifs sont purement indicatifs et peuvent évoluer significativement. Obtenez votre devis personnalisé pour connaître votre tarif exact.
Pourquoi passer par un courtier pour le risque aggravé ?
Accès aux spécialistes du risque aggravé
Certains assureurs se sont spécialisés dans les profils complexes. Nous connaissons ceux qui acceptent les situations que les compagnies classiques refusent — et nous montons votre dossier de manière à maximiser vos chances d'acceptation.
Recours au BCT si nécessaire
Le Bureau Central de Tarification est le filet de sécurité légal : il oblige les assureurs à vous couvrir au minimum légal. Nous gérons cette procédure à votre place — dossier, délais, relances. Vous n'avez rien à faire.
Accompagnement sans jugement
Notre rôle est de trouver une solution, pas de vous faire la leçon. Quelle que soit votre situation passée, nous traitons votre dossier avec la même rigueur et la même disponibilité que pour n'importe quel client.
Trouvez votre solution auto
dès aujourd'hui
Expliquez-nous votre situation en quelques mots. Notre équipe vous rappelle sous 24h ouvrées avec des propositions concrètes, sans jugement.
Vos questions sur le risque aggravé,
nos réponses honnêtes
Oui. Une résiliation par votre assureur est mentionnée dans votre relevé de situation, ce qui complique les démarches auprès des assureurs classiques — mais ne vous ferme aucune porte de manière définitive. Des compagnies spécialisées acceptent ces profils. Si aucune ne vous répond favorablement, le Bureau Central de Tarification peut obliger l'assureur de votre choix à vous couvrir a minima. Vous avez toujours le droit d'être assuré.
Le Bureau Central de Tarification (BCT) est une autorité administrative indépendante créée par la loi. Son rôle est de fixer un tarif d'assurance obligatoire pour toute personne que les assureurs classiques refusent d'assurer. Concrètement : vous choisissez une compagnie, vous lui faites une demande d'assurance, elle refuse, et vous saisissez le BCT qui lui impose de vous assurer à un tarif qu'il fixe lui-même. Nous gérons cette procédure intégralement à votre place.
Le coefficient bonus-malus diminue naturellement de 5 % par an sans sinistre responsable. Pour accélérer ce processus : évitez de déclarer les petits sinistres dont le coût est inférieur à la majoration de prime, conduisez prudemment pour ne pas cumuler des années supplémentaires de malus, et envisagez d'être déclaré comme conducteur secondaire sur le véhicule d'un proche pour créer un historique favorable. Nous pouvons vous conseiller sur la meilleure stratégie selon votre situation.
Votre coefficient bonus-malus est calculé sur la base de vos sinistres responsables des 3 dernières années. Au-delà, les sinistres n'affectent plus votre coefficient. Cependant, votre relevé de sinistres (fourni par votre ancien assureur) peut mentionner des sinistres sur une période plus longue — certains assureurs en tiennent compte pour évaluer votre profil même si votre coefficient est redevenu favorable. Un courtier peut vous aider à identifier les compagnies les moins regardantes sur l'historique ancien.
Oui. Une condamnation pour alcoolémie est une circonstance aggravante qui pousse la plupart des assureurs classiques à refuser ou à pratiquer des tarifs prohibitifs. Cependant, des compagnies spécialisées dans le risque aggravé proposent des contrats pour ces situations, souvent avec des conditions particulières (conduite accompagnée, éthylotest embarqué, etc.). Si vous êtes dans l'impossibilité totale d'obtenir une couverture, le BCT reste votre droit. Déposez votre demande et nous étudions votre dossier sans délai.